Diferencia entre 401k y Roth IRA
401k vs Roth Ira
No hay consideración de edad cuando planea tomar un plan de jubilación. La planificación debe hacerse en las primeras etapas del operador, pero si lo ha pasado por alto, se puede hacer en cualquier etapa de su transportista. Una persona que planea la jubilación debe ser consciente de todos los planes disponibles para él. Entre los mejores planes de la U.S. 401 K y Roth Ira encabezan la lista. Estos planes son muy amigables para la jubilación, ya que proporcionan un buen beneficio fiscal. Ambos planes están diseñados para dar el máximo beneficio en la jubilación, pero son ligeramente diferentes entre sí.
401k
401k es un plan de contribución definido iniciado por el empleador, donde los empleados pueden optar por contribuir con una parte de su salario hacia el plan 401K. Lo que hace el empleador es que retiene una parte del salario del empleado y lo usa como una contribución a un fondo que el empleado obtiene después de la jubilación. En algunos casos, el empleador coincide con las contribuciones del empleado con algo de dinero por su cuenta cada año.
La deducción hecha del salario hacia este fondo es no gravado hasta el retiro durante la jubilación (impuestos diferidos), que es un beneficio para cualquiera que opte por este plan. El Los intereses obtenidos por el monto también están libres de impuestos. Al jubilarse, puede elegir recibir la distribución como una suma global o distribuido como pagos mensuales al jubilar.
Dado que los planes 401K son planes de jubilación muy efectivos que son capaces de proporcionarle el mejor escudo en términos de seguridad financiera después de la jubilación, el gobierno y el empleador no lo alentarían a un retiro interino. Es por eso que las sanciones fiscales pesadas se infligen a la persona que desea ir por retiro temprano en el plan 401K. Usted es elegible para retirarse solo si tiene al menos 59 años y medio y si el fondo tiene al menos 5 años. Significa que el plan no es líquido y el empleador no puede tener dinero como lo desea. El IRS impuso una multa del 10% si retira el dinero antes de la edad de 59 1/2.
Todavía puede evitar la situación de pagar sanciones fiscales fuertes en caso de retiros tempranos de su cuenta de 401k, siempre que se adhiera a ciertas reglas de retiro estrictos en lo que respecta a una cuenta de 401k. Algunos de los casos en los que esta multa está exenta son la discapacidad de calificación, la distribución al beneficiario en o después de la muerte del participante, la atención médica (solo hasta una cierta cantidad permitida) o en ciertos desastres para los que se ha otorgado alivio del IRS.
Algunos planes de 401k permiten préstamos de préstamo contra el saldo de la cuenta adquirida. El préstamo no está imponible si cumple con ciertos criterios. Puede pedir prestado un préstamo hasta el 50% del saldo de la cuenta adquirida. La cantidad máxima de préstamo no debe exceder los $ 50,000. El préstamo debe, por supuesto, reembolsarse dentro de un período de 5 años, a menos que el préstamo se use para comprar su casa principal.
También es posible transferir su antiguo plan 401k si cambia de trabajo, y si su nuevo empleador tiene un plan 401K. Hay varios tipos de planes 401K y uno puede elegir de acuerdo con sus necesidades.
Hay varios tipos de planes 401k disponibles para los empleadores: 401k tradicional, puerto seguro 401k y 401k simple.
Lo que es atractivo en 401 k es la opción de aplazamiento fiscal y los aplazamientos electivos siempre se adquiren 100%. Asumir que una persona necesita menos cantidades para una vida cómoda que sus días de juventud, pagar impuestos después de la jubilación del fondo no es tan doloroso.
Roth IRA
Es un plan de jubilación que se asemeja a una cuenta de ahorros permanentes. Se ha vuelto muy popular porque pone a disposición ganancias libres de impuestos para un empleado. Hay dos condiciones que deben cumplirse. La edad del empleado debe tener al menos 59 ½ y su fondo debe tener al menos 5 años antes de que pueda retirar dinero de él. La mayoría de los beneficios son similares a 401K, excepto por la diferencia en los beneficios fiscales. En Roth IRA, un empleado paga impuestos ahora y no enfrenta recortes de impuestos más tarde. Incluso los intereses ganados en el fondo están libres de impuestos, Es por eso que más personas optan por Roth Ira. Normalmente, una persona puede contribuir hasta $ 4000 por año en su fondo, pero si tiene más de 50 años, esta contribución puede aumentar hasta $ 5000.
En Roth Ira todos Las distribuciones calificadas están libres de penalizaciones y libres de impuestos, Pero como cualquier otro plan de jubilación, las distribuciones no calificadas de una Roth IRA pueden estar sujetas a una multa al retiro. También se pueden hacer contribuciones a su Roth IRA después de alcanzar los 70½ años y puede dejar cantidades en su Roth IRA siempre que viva.
Más información sobre Roth IRA
Diferencia entre 401k y Roth IRA
Las diferencias entre 401k y Roth IRA son sutiles, y a menudo las personas tienen problemas para decidir entre los dos. La principal diferencia entre las dos mentiras de la manera en que se gravan las ganancias. Esto no es significativo si tiene un plan 401K donde el empleador hace una contribución coincidente. En Roth Ira, es solo tu dinero que entra en el fondo, y es atractivo a medida que obtienes Ganancias libres de impuestos después de la jubilación. Básicamente se reduce a si una persona quiere pagar impuestos ahora, o cuando se retira.
La otra diferencia importante entre 401k y Roth IRA es la forma en que se gestionan. Cuando opta por 401k, no tiene voz en cómo se controlan los fondos, y es la única prerrogativa del empleador invertir los fondos. En Roth Ira, estás en mejor control de los fondos.
