Diferencia entre la tasa de efectivo y la tasa de interés

Diferencia clave: tasa de efectivo versus tasa de interés
 

La diferencia clave entre la tasa de efectivo y la tasa de interés es que La tasa de efectivo se refiere a la tasa a la que los bancos comerciales piden fondos prestados del banco central, mientras que la tasa de interés se refiere a la tasa a la que se recibe un cargo financiero \ pagado en fondos ahorrados o prestados. En un sentido más amplio, ambas tasas son un tipo de tasas de interés; Sin embargo, hay una diferencia sutil entre la tasa de efectivo y la tasa de interés.

CONTENIDO
1. Descripción general y diferencia de claves
2. ¿Qué es la tasa de efectivo?
3. ¿Qué es la tasa de interés?
4. Comparación de lado a lado: tasa de efectivo versus tasa de interés
5. Resumen

¿Qué es la tasa de efectivo??

Tasa de efectivo, también denominada 'Tasa de interés del mercado monetario durante la noche', es la tasa de interés que los bancos comerciales tienen que pagar en fondos prestados del banco central. El término 'tasa de efectivo' se utiliza principalmente en Australia y Nueva Zelanda, y tiene el mismo significado que la 'tasa bancaria' utilizada en otros países.

El banco central puede aumentar o disminuir la tasa de efectivo mediante una medida de "puntos básicos" en un esfuerzo por gestionar la economía. La tasa de efectivo afecta indirectamente a la economía ya que los fondos respectivos se prestan a los clientes, con una fuerte relación con las tasas de interés. Siempre que haya un aumento o caída de la tasa de efectivo, las tasas de interés que los bancos cobran por los préstamos de los clientes se moverán ampliamente en línea con el cambio. Los bancos en realidad no tienen que seguir el cambio de tasa de efectivo cuando se trata de tasas de interés, pero generalmente lo mejor para hacerlo. Un banco que no pasa una tasa de efectivo reduce a sus tenedores de hipotecas variables; Por ejemplo, corre el riesgo de perder a los clientes y dañar su imagen pública.

Figura 1: La relación entre la tasa de efectivo y la tasa de interés

¿Qué es la tasa de interés??

La tasa de interés es el cargo porcentual de fondos ahorrados o prestados. La tasa de interés se puede calcular mensualmente, trimestralmente o anualmente, mientras que los intereses anuales son los más utilizados (tasa de porcentaje anual). Hay dos formas principales en las que se calcula el interés.

Interés simple

En interés simple, los fondos prestados o prestados crecerán dependiendo de la tasa de interés y el número de períodos involucrados. El interés simple se puede calcular según a continuación.

Interés = (principal) (tasa) (tiempo)

mi.gramo. Se toma prestada una cantidad de $ 2,500 a una tasa del 5% por un período de 3 años. Los intereses pagaderos al final de 3 años serán,

Interés = $ 2500 *0.05 * 3 = $ 375

Monto total por pagar = $ 2,500+$ 375 = $ 2,875

Interés compuesto

El interés compuesto es un método en el que los intereses recibidos continuarán aumentando a la suma principal (suma original invertida) y el interés del siguiente período se calcula no solo en función del monto invertido originalmente, sino que se basa en la adición del principal y los intereses ganados.

mi.gramo. Se deposita una suma de $ 2,000 por un período de 6 meses a una tasa del 10% por mes. El valor futuro al final de seis meses se puede calcular utilizando la fórmula a continuación.

FV = PV (1+R) ^norte                

Dónde,

FV = Valor futuro del Fondo (en su vencimiento)

PV = valor presente (la cantidad que se debe invertir hoy)

r = tasa de rendimiento

n = número de períodos de tiempo

FV = $ 2,000 (1+0.1)⁶

     = $ 3,543 (redondeado al número entero más cercano)

Otro uso común de la tasa de interés está relacionado con el cálculo del rendimiento de los bonos, conocido como 'tasa de cupón'. Esto se refiere a la tasa de interés anual obtenida por un inversor por un bono celebrado.

mi.gramo. Si un bono tiene un valor nominal de $ 2,000 que paga intereses biannualmente a $ 30, la tasa de cupón será del 3% P.a. (60/2,000 *100)

Factores que afectan las tasas de interés

Inflación

Existe una relación positiva entre la inflación y las tasas de interés, yo.mi., Si las tasas de inflación son altas, es probable que las tasas de interés aumenten ya que los prestamistas requerirán tasas más altas como una compensación por la disminución de los fondos de la Cuaresma.

Política gubernamental

El gobierno afecta las tasas de interés directamente a través de la política monetaria (control de la oferta monetaria en la economía). Si el gobierno desea reducir la oferta monetaria, aumentará las tasas de interés; Esto alentará a los consumidores a ahorrar más fondos que gastos y viceversa.

Figura 2: Las fluctuaciones en las tasas de interés pueden ser causadas por cambios en la inflación y la política gubernamental

¿Cuál es la diferencia entre la tasa de efectivo y la tasa de interés??

Resumen - Tasa de efectivo versus tasa de interés

La diferencia entre la tasa de efectivo y la tasa de interés depende principalmente de las partes a las que son aplicables a. Mientras que la tasa de efectivo no se ve afectada por muchos factores externos; La tasa de interés a menudo es el resultado de una combinación de muchos otros factores, como la inflación y la política gubernamental.  Cabe señalar que la tasa de efectivo es similar a la tasa bancaria con la excepción del uso del plazo en Australia y Nueva Zelanda.

Referencia:
1. "Diferencia entre las tasas de interés y las tasas de efectivo y los efectos en la planificación de los préstamos hipotecarios." Camino adoquinado amarillo. norte.pag., norte.d. Web. 17 de mar. 2017.
2. Heakal, Reem. "Fuerzas detrás de las tasas de interés." Investopedia. norte.pag., 19 de febrero. 2017. Web. 17 de mar. 2017.
3. "Tasa de cambio." Banco de la Reserva de Australia. norte.d. Web. 17 de mar. 2017.
4. Amadeo, Kimberly. "¿Qué son las tasas de interés y cómo funcionan??" El balance. norte.pag., norte.d. Web. 17 de mar. 2017.

Imagen de cortesía:
1. "Comparación de tasas de interés - Cuentas de ahorro - Suecia" de Qenneth - Trabajo propio (CC0) a través de Commons Wikimedia