Diferencia entre factorización y financiamiento de cuentas por cobrar

Factoring vs vs cuentas por cobrar financiamiento

El factorización y el financiamiento de cuentas por cobrar son términos relacionados con el financiamiento de pequeñas empresas. Siempre ha sido una tarea difícil asegurar capital para iniciar una empresa, ya que los bancos no están dispuestos a proporcionar capital sin pedir estados de garantía o financiero durante los últimos años, lo que obviamente no está allí en caso de inicio de una pequeña empresa. La entrada de efectivo es vital para cualquier nueva empresa para sostenerla y cumplir con los gastos diarios y las operaciones comerciales. Dado que el entorno de crédito es más apretado que nunca, las empresas siempre buscan formas alternativas de financiar su negocio para obtener el capital que necesitan para seguir ejecutándolo sin problemas. Dos de esas formas no tradicionales de financiar una pequeña empresa son factorizar y el financiamiento de cuentas por cobrar. A menudo se les habla a los dos como casi idénticos, pero existen diferencias entre el factorización y el financiamiento de cuentas por cobrar que deben destacarse para que cualquier persona que busque finanzas para su negocio pueda tomar uno o ambos dependiendo de sus requisitos.

Factorización

Este es el sistema de compra directa de cuentas pendientes de cualquier negocio por parte de una empresa que se especialice en finanzas. Esta empresa también se llama factor. Normalmente, un factor avanza 70-90% de la cantidad total de cuentas por cobrar al momento de la compra de cuentas por cobrar. El factor libera el monto del saldo después de deducir la tarifa de factoring cuando el factor realiza las facturas normalmente después de un período de 30-45 días. La tarifa de factorización depende de la cantidad de días en que el dinero puede ser realizado por el factor y también del valor total de la cuenta por cobrar. Normalmente, la tarifa de factoring es entre 1.5 a 5.5% del valor total de la cuenta por cobrar. La tarifa de factorización aumenta cuando hay algunos riesgos involucrados en la realización de la cuenta por cobrar.

Factoring proporciona una forma fácil de tener flujo de efectivo en un negocio que es vital para seguir funcionando de día a día y cumplir con los gastos de diversión. Por otro lado, las empresas de factorización están floreciendo, ya que cobran la comisión por recaudar cuentas por cobrar de proveedores en nombre de la compañía. En este sistema, un propietario de una pequeña empresa puede elegir qué facturas mantener para la auto realización y cuáles otorgar a la empresa de factorización dependiendo de la facilidad de realización.

Financiación de cuentas por cobrar

Este es otro sistema de financiamiento de una pequeña empresa que se asemeja al financiamiento tradicional de los bancos, pero tiene muchas diferencias sutiles. Mientras que un banco extiende los préstamos comerciales solo después de que el propietario proporcione garantías tales como depósitos fijos, plantas y maquinaria o alguna otra propiedad, en el financiamiento de cuentas por cobrar de la cuenta, el propietario del negocio debe prometer activos comerciales junto con cuentas por cobrar para la compañía financiera. La línea de crédito de la institución de préstamos varía en sintonía con las cuentas por cobrar y normalmente el propietario del negocio puede retirar hasta el 70-90% de las cuentas por cobrar y el interés se cobra solo por la cantidad de dinero retirado por el propietario del negocio. El financiamiento de cuentas por cobrar es más barato que el factoring y aquí las cuentas por cobrar funcionan como garantía para el crédito. Sin embargo, el financiamiento de cuentas por cobrar de cuentas puede no ser adecuada para empresas muy pequeñas, ya que los bancos establecen un objetivo mínimo de ventas mensuales para permitir el crédito de esta manera.