Diferencia entre los reembolsos de préstamos quincenales y mensuales

Rayos de préstamos mensuales en quincenal versus

Los reembolsos de préstamos quincenal y mensuales son los mismos de todos los medios, excepto la frecuencia del cronograma de reembolso que resulta en un pago de intereses reducido y, por lo tanto, reduce el plazo del préstamo. Cuando pide prestado dinero a un banco o cualquier otra institución financiera para el caso, la forma más común de reembolso está en cuotas mensuales iguales. Los bancos aplican diferentes tipos de tasa de interés dependiendo del propósito de su préstamo, el monto que pide prestado, el plazo del préstamo y el riesgo involucrado. Digamos, por ejemplo, si pide prestado préstamo hipotecario de un banco,, naturalmente, la cantidad que pide prestado será de pocos cientos de miles de dólares por un período de 15 años o más. Luego, los bancos aplican una tasa de interés reducible en su préstamo. En el caso de la tasa de interés reducible, el interés se calcula sobre el saldo que debe al banco al momento del pago. Entonces, si acorta el cronograma de reembolso, el interés que debe pagar reducirá y, por lo tanto, a la misma tasa de reembolso, puede resolver el préstamo más rápido de lo planeado o de otra manera puede reducir el monto de la cuota. Aprendamos eso en detalle a continuación.

Reembolso mensual de préstamos

Para el propósito de explicación, diremos que ha recibido un préstamo hipotecario de dólares de 400k a una tasa de interés reducible del 5% anual por un período de 30 años de un banco. Ahora bajo el esquema mensual de reembolso de préstamos, debe pagar el banco por cuotas mensuales iguales. Los bancos tienen gráficos o herramientas en línea para calcular las cuotas mensuales. Para el préstamo hipotecario que hemos tomado en este ejemplo, los pagos mensuales fijos serán de aproximadamente $ 2,148

Con el interés reducible, el interés para ese mes se agrega al saldo pendiente y luego se deduce el reembolso mensual fijo. El saldo se tomará para el próximo cálculo de intereses. A medida que se reduce el saldo, el interés agregado también se reduce y la deuda se elimina a una tasa más rápida.

Tasa de interés = 5% o 0.05 P.A, por lo que la tasa de interés mensual será 0,05/12

Al final del primer mes,

Saldo pendiente = (principal) 400,000 + (intereses) 400,000 (0.05/12) = 401,667

Monto debido al banco después del primer mes = 401,667 - 2,148 = 399,519

Al final del segundo mes,

Saldo sobresaliente = 399,519+ 399,519 (0.05/12) = 401,184

Monto debido al banco después del segundo mes = 401, 184 - 2,148 = 399,037

Al final del tercer mes,

Saldo sobresaliente = 399,037+ 399,037 (0.05/12) = 400,700

Cantidad debido al banco después del tercer mes = 400,700-2,148 = 398,552

Entonces, si ve aquí, el interés que tiene que pagar se reduce continuamente. De su cuota mensual fija, lo que paga es el interés para el período y la liquidación de la parte del director. A medida que se reduce el interés, su deuda se elimina a una tasa más rápida.

Reembolso de préstamo quincenal

El tiempo necesario para pagar un préstamo se reducirá aún más si los pagos se pueden hacer a una frecuencia muy regular, como quincenal o semanalmente. El reembolso quincenal está pagando un equivalente de la mitad de su reembolso mensual cada quince días (cada 2 semanas).

Al pagar a esta frecuencia, tendrá un ahorro considerable en interés. Explicaremos esto tomando el mismo ejemplo anterior.

El reembolso quincenal de dicho préstamo será de aproximadamente $ 1,074

Tasa de interés = 5% o 0.05 P.A, la tasa de interés quincenal será de 0,05/26 (52 semanas en un año, por lo que 26 quince días)

Al final de la primera quincena,

Saldo sobresaliente = 400,000 + 400,000 (0.26/05) = 400,769

Cantidad debido al banco después de una quincena = 400,769- 1.074 = 399,695

Al final del primer mes (2 ° quince días),

Saldo sobresaliente = 399,695 + 399,695 (0.26/05) = 400,463

Monto debido al banco después del primer mes = 400,464 - 1,074 = 399,390

Al final del tercer mes, el principal que debe el banco se reducirá a $ 398162.

En los pagos mensuales, la deuda después de tres meses es de $ 399,552. Aunque inicialmente no ve mucha diferencia entre el reembolso quincenal y mensual a medida que avanza el tiempo, verá que el interés que tiene que pagar se reducirá rápidamente y su entrega mensual se utilizará para compensar una parte mayor del principal. Por lo tanto, su deuda se reducirá más rápido que en el reembolso mensual. Esto en efecto reducirá sustancialmente su plazo de préstamo. En el ejemplo, hemos tomado el plazo de su préstamo se reducirá en 4 años y nueve meses.

Diferencia entre el reembolso de los préstamos quincenales y mensuales

Los pagos de préstamos generalmente se calculan mensualmente. Sin embargo, tiene la opción de pagar semanalmente, quincenal o mensualmente. Pagar quincenalmente simplemente paga el equivalente de la mitad de su reembolso mensual cada dos semanas.

Al pagar quincenalmente, puede exprimir el equivalente de un reembolso mensual adicional por año.

Para explicarlo más a fondo, bajo los reembolsos mensuales, después de un año habría pagado $ 2,148 x 12 = $ 25,776. En reembolsos quincenales, pagará $ 1,074 x 26 = $ 27,924.

Esto es equivalente a una entrega mensual adicional. Esta cantidad se destinará a compensar su principal. Al reducir el monto principal, en el que se calculará el interés futuro, está ahorrando el pago de intereses. A medida que el interés se reduce ahora, más de su reembolso mensual se destinará al principal. El efecto es que puede resolver su préstamo antes de lo esperado.

En el ejemplo tomado aquí, bajo los reembolsos mensuales del préstamo, el plazo del préstamo es de 30 años, mientras que si opta por reembolsos quincenales, su plazo de préstamo se reducirá a 25 años y 3 meses.